"Os bons tempos ensinam apenas lições ruins, isto é, que investir é fácil, que conhecemos os segredos dos investimentos e que não precisamos nos preocupar com os riscos. As lições mais valiosas são aprendidas em tempos difíceis." Howard Marks
Faz tempo que a taxa SELIC não chegava em dois dígitos. A última vez em que isto ocorreu foi em 2017. Nesta semana o Comitê de Política Monetária do Banco Central (COPOM) elevou a taxa de juros básica da economia em 1,5 ponto percentual chegando a 10,75% ao ano.
Esta alta é decorrente de um esforço da equipe econômica para conter o crescimento da inflação, estratégia esta chamada na economia de hawkish. As casas de análise econômica, quase em unanimidade, identificam uma tendência clara de alta na taxa de juros da economia durante este ano, porém, da mesma forma, acham uma estratégia de aperto monetário arriscada, pois a inflação pode continuar a avançar. Está aí o grande desafio da equipe econômica do Governo para este ano, já tão turbulento, em decorrência das eleições e de vários outros indicadores econômicos que se mostram em queda, estagnados, ou mesmo com uma previsão de crescimento mais modesta, por exemplo, o Produto Interno Bruto (PIB) com uma previsão de crescer apenas 0,3% neste ano, conforme projeção do Boletim Focus.
Então, a Fluir pesquisou os mais diversos sites de casas de análise, Bancos de Investimento e profissionais do mercado financeiro em geral, para verificar o que os mesmos têm em comum, quanto às sugestões para cuidar melhor do seu dinheiro. Vamos lá:
DICA 1: FUJA DA CADERNETA DE POUPANÇA
Em algumas outras postagens da Fluir, comentamos que o rendimento da caderneta de poupança em 2021 perdeu feio para a inflação, ou seja, você teve uma rentabilidade nominal com os juros ganhos no período, porém, em termos reais, você perdeu poder de compra, pois os preços dos bens e serviços que você consome subiram muito mais que o ganho da poupança. Ainda há R$ 1 trilhão investidos em caderneta de poupança, mas, em janeiro, os saques líquidos foram de R$ 19,7 bilhões (uma parte deste grande público já abriu os olhos). Você, investidor tradicional da caderneta de poupança, acredite, está deixando dinheiro na mesa.
DICA 2: INVISTA EM TÍTULOS PÓS-FIXADOS OU INDEXADOS
Outro consenso em todas as pesquisas que foram realizadas: É o momento de proteger o dinheiro e, além disso, melhorar a sua rentabilidade, investindo em títulos que paguem mais que 100% do CDI (há vários Bancos oferecendo de 105% até 120% do CDI, conforme o prazo do investimento). As projeções dos juros DI estão em 11,97% ao ano para 2023 e 11,47% para 2024. Ou seja, as taxas continuarão elevadas para os próximos dois anos.
A outra possibilidade é de investir em títulos indexados, ou seja, que paguem o que der a inflação e mais uma taxa de juros REAL, ou seja, você escolher investimentos em Renda Fixa que estejam oferecendo, por exemplo IPCA + 6% ao ano. Isto quer dizer que você está se protegendo e, ainda, ganhando da inflação.
DICA 3: CONTE COM UMA ASSESSORIA FINANCEIRA. VOCÊ NÃO É OBRIGADO A SER UM EXPERT EM MERCADO FINANCEIRO
Um grande conflito que enfrentamos em nossa relação com o dinheiro, é que esta é uma das poucas áreas da vida em que achamos que podemos conduzi-la de forma autônoma. Ou seja, quando você quer decorar a sua casa procura um profissional da área, quando precisa arrumar seu carro vai a um mecânico, quando o seu computador dá problema procura um profissional de tecnologia, e por aí vai.
Agora, quanto aos cuidados com o planejamento financeiro, uma grande maioria acredita que não precisa de ninguém para isso, e aí temos mais de 75% da população brasileira endividada, mais de R$ 1 trilhão mal investidos na poupança e em torno de R$ 3 trilhões em fundos de investimento com rentabilidades abaixo da poupança, e ainda com taxas de administração altas.
Se você não conhece o papel profissional de um Economista, peço a gentileza de acessar a página do CORECON SP e conheça um pouco melhor das nossas atividades profissionais.
Duas perguntas para a sua reflexão: Quando foi a última vez que o Gerente do seu Banco, onde você possui os seus investimentos, lhe contatou? Como você toma decisões para investir, se o único apoio que você tem do seu Banco é o aplicativo e que lhe mostra uma infinidade de siglas, termos e classificações de investimentos que você não sabe nem por onde começar?
Por favor, se você respondeu NÃO SEI para estas duas questões, repense esse modelo mental e busque um melhor apoio na condução das suas finanças.
Conheça a plataforma de OPEN BANKING da Fluir. Se você acessar no campo INVESTIMENTOS verá a nossa parceria com a Guide, porém, o grande diferencial é que nós oferecemos um apoio ao seu planejamento financeiro, de forma sigilosa, personalizada, customizada e dentro da sua realidade e objetivos. Caso tenha interesse em nos conhecer um pouco mais, basta somente clicar no campo SOLICITAR AGORA, preencha alguns dados e entraremos em contato para a nossa primeira conversa.
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